Uma nova modalidade de crédito pode representar um risco para o sonho da casa própria de milhares de brasileiros. Trata-se do empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT), que, apesar de parecer uma alternativa acessível para quem busca dinheiro rápido, pode se tornar um obstáculo na obtenção de financiamento habitacional, principalmente pelo programa Minha Casa Minha Vida.

Especialistas do mercado imobiliário explicam que, ao contratar um consignado, o trabalhador compromete automaticamente parte do seu salário para o pagamento da dívida. Como os bancos avaliam a renda líquida ao conceder financiamentos, essa redução pode afetar diretamente a aprovação do crédito para a compra de um imóvel.

Corretores de imóveis manifestam preocupação

O impacto dessa nova linha de crédito foi um dos principais temas debatidos durante um treinamento para corretores de imóveis realizado no último sábado (29), em Arapiraca, no Agreste de Alagoas. O evento reuniu cerca de 140 profissionais, que relataram a crescente preocupação com os efeitos do consignado para CLT.

O assunto, que já vinha sendo discutido em um grupo de WhatsApp com mais de 500 participantes do setor, dominou as conversas durante a capacitação. Segundo os corretores, muitos clientes que planejavam financiar um imóvel podem ser surpreendidos ao descobrir que sua renda já não atende aos critérios bancários devido ao comprometimento com o novo empréstimo.

“Isso pode ser um tiro no pé para quem sonha com a casa própria. Muita gente vai pegar esse dinheiro sem entender que pode acabar barrada na hora do financiamento imobiliário”, alertou um dos corretores presentes no evento.

Alta da Selic agrava cenário para financiamentos

Além do risco de comprometimento da renda, outro fator preocupa o setor: a alta da taxa Selic. A taxa básica de juros influencia diretamente o custo dos financiamentos imobiliários e, com a sua elevação, os bancos aumentam os juros, tornando a compra de imóveis mais cara e reduzindo o número de pessoas aptas a obter crédito.

Especialistas também destacam que a liberação de mais dinheiro no mercado, por meio do crédito consignado, pode estimular a inflação, dificultando os esforços do Banco Central para conter a alta de preços. Esse cenário pode levar a novos aumentos da Selic, tornando os financiamentos habitacionais ainda mais inacessíveis para a população de baixa renda.

Críticas à nova modalidade de crédito

O empréstimo consignado para CLT também tem sido alvo de críticas no meio econômico. Em entrevista ao canal BM&C News, o mestre em economia Roberto Dumas afirmou que a medida vai na contramão das ações do Banco Central para controlar a inflação e pode agravar a situação financeira de muitas famílias.

“Sem uma educação financeira adequada, muitos podem cair em uma armadilha e acabar comprometendo sua estabilidade financeira no longo prazo”, avaliou um consultor de crédito ouvido pela reportagem.

Especialistas orientam que, antes de contratar um empréstimo, os trabalhadores avaliem com cuidado seu orçamento e considerem os impactos do crédito em sua capacidade de financiamento futuro. Afinal, a casa própria é um investimento de longo prazo, e qualquer decisão precipitada pode dificultar a realização desse objetivo.